С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность банкротиться без суда, самостоятельно и бесплатно. Это абсолютно новый механизм, поэтому у должников вопросов больше, чем ответов. Рассматриваем суть процедуры и объясняем, как самому оформить банкротство физического лица.
Закон о внесудебном банкротстве
Новая процедура банкротства физлиц появилась после внесения изменений в Закон о банкротстве. Она получила название внесудебное банкротство.
Ключевые особенности процедуры:
- Должником может быть как физлицо, так и ИП.
- Сумма основного долга должна быть в диапазоне 50-500 тыс. рублей.
- Приставы должны зафиксировать отсутствие у должника имущества, которое можно было бы продать, чтобы получить деньги для погашения долгов.
- Это абсолютно бесплатное банкротство.
- Суды и арбитражные управляющие в процедуре не задействованы, всеми формальностями занимается многофункциональный центр (МФЦ) по месту нахождения должника.
- Срок признания банкротом — 6 месяцев.
Закон о бесплатном банкротстве физических лиц фактически запустил возможность без суда списать совершенно безнадёжные долги физлиц — такие, которые нельзя погасить и это подтверждено исполнительным производством.
Сколько стоит внесудебное банкротство
Сама процедура абсолютно бесплатная. Это закреплено в законе. Даже госпошлину платить не нужно. Но расходы могут быть связаны с юридической помощью, а она, скорее всего, потребуется.
Для чего стоит воспользоваться юридическими услугами:
- Консультации юриста по банкротству физических лиц. Внесудебное бесплатное банкротство физлиц — новый механизм, ничего даже похожего в России ещё не было, да и практики как таковой ещё нет. Из-за этого неизбежно возникнут юридические вопросы.
- Составление документов. Важно правильно заполнить заявление о банкротстве, учесть все обязательства, всех кредиторов, правильно рассчитать задолженности. Например, если не учесть какие-то долги (забыли, неправильно сделали расчёт), то их не спишут только по это причине.
- Оценка рисков. Особенно в части действий кредиторов. За кредиторами сохраняется право банкротить должника по своей инициативе. Если, например, указанная в заявлении задолженность занижена, то кредитор может сам подать заявление в арбитражный суд.
Или, скажем, кредитор сумеет признать сделку недействительной, и у должника появится имущество, которое можно продать — здесь также появляется право перевести банкротство в судебный процесс.
- Успешное списание долгов. Допущенные нарушения процедуры чреваты отказом в освобождении от долгов. В частности, к этому могут привести злостное уклонение от погашения задолженности.
Процедура банкротства: пошаговая инструкция
Процедура упрощена до минимума действий со стороны должника. Он просто подаёт заявление и ждёт 6 месяцев, пока его объявят банкротом. Но чтобы избежать рисков и сложностей, нужно подготовиться к банкротству.
Что нужно сделать до подачи заявления
Главная задача — убедиться, что выполнены все условия для запуска бесплатной процедуры банкротства:
- Размер всех денежных задолженностей, включая не просроченные долги, составляет 50-500 тыс. рублей.
Расчёт задолженностей делают по каждому кредитору и дебитору отдельно. Кроме просроченных долгов, учитываются и обязательства, срок исполнения которых ещё не наступил. При наличии договора поручительства, обязательства по нему тоже нужно включать в общий долг, даже если заемщик вовремя гасит кредит.
В необходимые 50-500 тыс. задолженности не включаются штрафы, пени, неустойки и прочие санкции.
- У должника нет имущества, которое можно продать, поэтому исполнительный документ возвращен кредитору, а исполнительное производство в связи с этим окончено.
- У приставов нет исполнительных производств в отношении должника, которые были бы возбуждены после возвращения исполнительного документа по оконченному производству.
Ход и состояние исполнительных производств проверяются через сервис ФССП. При необходимости документы запрашиваются у приставов.
- Кроме того, стоит проверить не подал ли кто-либо из кредиторов в арбитражный суд заявление о признании должника банкротом. Для проверки используется система ЕФРСБ.
Куда и какие документы подавать
Заявление подают в МФЦ по месту жительства (нахождения) должника. Через портал «Госуслуги» обратиться нельзя.
При обращении (можно подготовить заранее) составляются:
- Заявление о признании банкротом
- Список кредиторов и должников
- Опись имущества
Все документы через МФЦ принимаются бесплатно.
Как проходит процедура внесудебного банкротства
После подачи заявления на банкротство физического лица:
- В течение рабочего дня МФЦ рассматривает заявление.
- В течение 3 рабочих дней вносит сведения в ЕФРСБ либо возвращает заявление, если для внесудебного банкротства нет оснований. Возврат можно обжаловать в суде.
- Копию уведомления о включении сведений в ЕФРСБ МФЦ направляет в банки, где у должника есть счета, судебным приставам, в суд, а если банкротится ИП также и в ИФНС, где предприниматель состоит на учёте.
Сама процедура — это фактически ожидание завершения 6-месячного срока. Должник будет признан банкротом, если не возникнут препятствия для этого:
- Появится имущество, которое можно арестовать и продать с торгов. Мониторить ситуацию с имуществом будут кредиторы. Они вправе запрашивать в регистрирующих органах нужную информацию, а должник считается давшим на это согласие.
Обязанность должника — самостоятельно уведомлять МФЦ о появлении такого имущества. Если обязанность нарушить, процедуру прекратят, а кредиторы получат право банкротить должника в судебном порядке.
- Сделки должника суд признает недействительными. Здесь ситуация такая же, как с появлением имущества.
- Должника заподозрят в фиктивном, преднамеренном банкротстве, злостном уклонении от погашения задолженности, или будет выявлено, что указанный в заявлении долг существенно занижен. Такие нарушения влекут, как минимум, невозможность освобождения от долгов.
У кредиторов появляется возможность запустить банкротство через арбитражный суд, и как только начинается реструктуризация задолженности, внесудебное бесплатное банкротство прекращается.
Списать в упрощённом режиме можно большинство долгов, но не все. Останутся неучтённые в заявлении задолженности, а также алименты, возмещение вреда здоровью и другие обязательства, неразрывно связанные с личностью должника. Здесь всё точно так же, как и в судебном банкротстве.
Поскольку процесс максимально упрощён, оформить банкротство физического лица самостоятельно — несложно. Но важно заранее просчитать риски и возможность довести процедуру до конца.
Главный риск — дело обернётся судебным банкротством, причём по инициативе кредитора. Поэтому, прежде чем запускать процесс, воспользуйтесь бесплатной юридической консультацией по банкротству и оценкой ситуации на риски и перспективы.
Частые вопросы
Можно ли пройти внесудебное банкротство по доверенности?
Да, допускается возможность прохождения внесудебной процедуры по доверенности. При обращении в МФЦ доверенному лицу нужно будет представить паспорт доверителя и свои паспортные данные, на основании которых составляется заявление о банкротстве. Порядок процедуры стандартный, он не отличается от прохождения банкротстве по личному заявлению.
Какие траты могут быть при внесудебном банкротстве?
При внесудебном банкротстве ни за что платить не нужно. Финансовый управляющий в процедуре не участвует, публикации в ЕФРСБ оплачиваются из бюджета, госпошлины тоже исключены. Также оплате не подлежат услуги сотрудников МФЦ. Единственное, вам придется оплатить юридические услуги, если для прохождения внесудебной процедуры вы обращаетесь к юристам.
Можно ли подать заявление по месту проживания, если должник прописан в другом регионе?
Да, должник может обратиться в МФЦ по месту жительства. Законодательством предусмотрено обращение в центры по месту регистрации или жительства.
Обязательно ли подавать в суд если МФЦ откажет в списании долга?
Нет, в суд можно обратиться, если должник считает, что ему отказали в банкротстве незаконно. Но это добровольное решение, которое каждый принимает сам, исходя из своей ситуации. Также человек может выждать срок 30 дней, и повторно обратиться в МФЦ за прохождением внесудебного банкротства.
Спишем долги с гарантией
Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно
Наша команда
Дмитрий Щепочкин
Директор
Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
Записаться на консультацию
Константин Борисевич
Консультант по банкротству физ. лиц
Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства
Получить консультацию
Артем Сакулин
Юрист департамента финансового анализа
Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
Записаться на консультацию
Елена Седых
Помощник юриста
Ведет документооборот дел по банкротству
Получить консультацию
Андрей Давыдов
Специалист по списанию долгов
Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров
Записаться на консультацию
Анна Калугина
Руководитель отдела по работе с клиентами
Защищает должников от претензий коллекторов и банков
Записаться на консультацию
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Помогает пройти внесудебное банкротство
Записаться на консультацию
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Автор: Анна Калугина
280 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении.
Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.
Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.