Рефинансирование кредитов, микрозаймов. Банкротство физических лиц. Списание кредитного долга через банкротство.

Может ли банк подать на банкротство должника в 2022, чем это грозит?

[rank_math_breadcrumb]

Банкротство — процесс признания гражданина не имеющим возможности расплатиться по долгам, несостоятельным. Законом обозначен круг лиц, которые могут инициировать эту процедуру. Так, человек, столкнувшийся с финансовыми проблемами, которые стали для него непосильным бременем, вправе подать на свое банкротство практически в любой момент.

Однако для многих настоящее открытие, что на банкротство подают и кредиторы. Может ли банк подать на банкротство должника и чем будет отличаться процедура от самостоятельного признания несостоятельности — рассказываем в материале этой статьи.

Кто может подать на банкротство физического лица

Для начала следует усвоить простую истину: признание физического лица банкротом может быть инициировано как самостоятельно должником, так и другими заинтересованными лицами.

Иными словами, когда у взыскателя лопнет терпение, он имеет право отправиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства своего неплательщика. Но — с определенными условиями. Однако и сам должник не лишен этого права. Рассмотрим все схемы инициации процедуры банкротства.

Обанкротить самого себя

Физлицо, столкнувшееся с непосильными долгами, вправе начать процедуру своего банкротства самостоятельно, подав соответствующее заявление в суд или в МФЦ — в зависимости от выбранного способа банкротства.

Судебное и внесудебное банкротства различаются в характере процедур, однако итог обоих типов процесса один — признание гражданина несостоятельным. Впрочем, при определенных условиях право должника на банкротство становится обязанностью и законной необходимостью.

Когда банкротство — право должника

 

Самостоятельное банкротство должника возможно с любой суммой долга, который погасить объективно нет возможности.

Так, независимо от суммы задолженности — будь это 100-500 тысяч, или даже больше, должник имеет право подать заявление о банкротстве. И только суду решать, обосновано ли данное требование заявителя.

Когда банкротство — обязанность должника

При определенном стечении обстоятельств должник не может делать вид, что все хорошо, и никто (не он уж точно) не сидит по уши в долгах, не имея возможности хоть как-то уменьшить размер требований. Если величина задолженностей заслоняет собой Эмпайр Стейт Билдинг, и шансы рассчитаться по ним прозрачнее воздуха в морозный день, должнику придется позаботиться о том, чтобы подать заявление на банкротство физлиц.

Закон обязует должника обратиться за процедурой банкротства в принудительном порядке при совпадении следующих двух критериев:

  • сумма долга перед кредиторами составляет более 500 тысяч рублей;
  • просрочка по уплате долгов превышает 90 дней.

В случае, когда обязанность инициирования процедуры своего банкротства должником не исполняется, за данное правонарушение законодательством предусмотрен штраф, который может составлять до 3 000 рублей для физлиц (ч.5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Банкротство кредиторами

Банкротство должника по инициативе кредитора также возможно. Один из основополагающих принципов проведения банкротных дел — равноценность защиты интересов каждой из сторон финансового конфликта. Поэтому не только должники, но и их заимодавцы имеют право инициировать процедуру несостоятельности. Правда, условия для открытия процесса у них пожестче — одного лишь желания здесь уже явно недостаточно.

Читать  Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

При наличии задолженности право кредитора на подачу заявления о банкротстве должника наступает, когда сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Кроме того, кредитор вправе подать в суд на банкрота как самостоятельно, так и объединив свои требования в одном заявлении с другими кредиторами.

Статья 213.5. Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом

  1. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Банкротство уполномоченными органами

Государственные органы также могут инициировать процедуры банкротства своих должников. Одно из ведомств, которое имеет право на возбуждение процедуры банкротства — Федеральная налоговая служба.

Так, если гражданин не выполняет свои обязательства перед ФНС по уплате налогов и сборов долгое время, и такая задолженность составляет крупную сумму, помимо выдвижения требований о погашении, налоговая может подать на банкротство такого неплательщика.

Аналогичным образом этим правом могут воспользоваться другие органы — ФСС, МАДИ и так далее.

Банкротство работниками и бывшими работниками

Это довольно нетипичная ситуация, однако работодатель, игнорирующий право своих сотрудников на оплату их труда, никак не застрахован от перспективы оказаться банкротом по милости обманутых трудящихся.

В случае, если физическое лицо занималось или до сих пор занимается предпринимательской деятельностью, при этом задолжав своим работникам зарплаты и иные выплаты, типа выходных пособий, сотрудники вправе подать на банкротство своего работодателя (или бывшего работодателя).

Как кредитору обанкротить неплательщика?

Теперь, когда мы знаем, кто, помимо самого должника, может потребовать признания его несостоятельным, давайте двигаться дальше и разбираться, как, собственно, происходит банкротство физических лиц кредиторами.

Банкротство, возбужденное по инициативе кредитора, проходит все те же этапы: подготовительные (досудебные) процедуры, первое заседание, реструктуризацию долга, реализацию имущества, списание долгов.

Однако эти этапы все же имеют некоторые отличия.

Досудебная подготовка

В самом начале заявитель (в рассматриваемом случае — кредитор в деле о банкротстве должника) собирает необходимые для подачи заявления документы, подтверждающие задолженность неплательщика, а также подготавливает само заявление в соответствии с требованиями законодательства. Бумага направляется в суд, а копии идут должнику и другим участникам банкротства лица.

Когда кредитор подает заявление о банкротстве должника, одним из требований к нему является наличие вступившего в законную силу решения суда, которое подтверждает предъявление требований кредитором.

Читать  Подготовка к процедуре внесудебного банкротства

Однако законом предусмотрен перечень случаев, когда наличие такого решения суда для подачи кредитором заявления о банкротстве не является обязательным.

Но как доказать несостоятельность, если судебного решения нет и закон разрешает его отсутствие? Здесь достаточно только приложить имеющиеся у кредитора документы о наличии задолженности. Они и будут достаточным основанием.

Помимо вышеуказанных документов, к заявлению должна быть приложена квитанция об оплате госпошлины и выписка из ЕГРИП, согласно которой подтверждается регистрация должника в качестве индивидуального предпринимателя или наоборот доказывается ее отсутствие.

Кредитору в процедуре банкротства нужно также определить финансового управляющего. Это лицо имеет особый правовой статус и будет вести процедуру банкротства должника, распоряжаться его доходами и банковскими счетами, разыскивать его «спрятанное» имущество, контролировать соблюдение прав кредиторов, должника и других участников дела.

Для заимодавцев это существенный плюс — самостоятельно инициируя банкротство неплательщика, банк, физлицо, МФО или другой взыскатель имеет право выбрать финуправляющего по своему вкусу. Как правило, этим кредиторы и пользуются, включая в банкротное дело «своего» лояльного специалиста.

Так как кредитор выбирает финансового управляющего, то и денежные средства в счет оплаты его работы вносятся им же. Данная сумма является фиксированной и составляет 25 000 рублей за одну процедуру.

Помимо оплаты работы финансового управляющего, кредитору также нужно будет внести государственную пошлину за подачу заявления — 300 рублей.

Платить за то, платить за это: зачем вообще кредитору ввязываться судебное дело, по результатам которого должнику еще и долги спишут?

В ряде ситуаций инициирование процедуры признания своего должника несостоятельным является единственным способом получить заемные деньги назад. Например, в случаях, когда должник гол как сокол, приставам взять с него нечего, исполнительное производство закрыто — поскольку все имущество, бывшее во владении ответчика, оказалось «раздарено» и «распродано» маме, папе, брату, свату.

Да, при таком раскладе именно через банкротство финуправляющий может оспорить все эти сделки, и тогда ценные объекты, которые банкрот заблаговременно раздал ближним своим, вернутся в конкурсную массу, что несказанно порадует кредиторов.

Реструктуризация долга

На этом этапе суд пытается восстановить платежеспособность должника, предприняв попытки финансового оздоровления. В процессе реструктуризации долга составляется график, согласно которому должнику предлагается оплачивать долги в определенном порядке и в сроки, утвержденные судом. При этом план выплат не может длиться дольше трех лет.

Однако иногда этот этап может быть пропущен или прекращен по следующим основаниям:

  • подача заявления должником или его кредиторами с требованием о введении процедуры реализации имущества и удовлетворение его судом;
  • невозможность утверждения плана реструктуризации в отношении должника (по финансовым причинам — когда у банкрота нет денег на оплату всех долгов по графику);
  • должник нарушает уже установленный план реструктуризации, игнорирует его.
Читать  Субсидиарная ответственность при банкротстве физ. лиц в 2023

Погасив все свои долги перед кредиторами на стадии реструктуризации, должник может избежать реализации его имущества, признания банкротства и всех прелестей последствий этого статуса.

Реализация имущества

В случаях, когда стадия реструктуризации долга завершилась без особого успеха для должника по одной из перечисленных выше причин, суд приступает к кардинальным мерам — к реализации имущества должника.

Вся собственность, составляющая конкурсную массу, продается на торгах, а вырученные деньги идут на погашение требований кредиторов. При этом существуют определенные виды имущества, на которые не распространяются претензии взыскателей (ст. 446 ГПК РФ). Это:

  • единственное жилое помещение или часть жилого помещения;
  • вещи личного пользования;
  • имущество, использующееся должником для осуществления труда (рабочие инструменты и т.п.);
  • земельный участок, на котором расположен дом, являющийся единственным возможным для проживания банкрота помещением;
  • сумма прожиточного минимума — а если есть дети, то и на них тоже;
  • предметы домашней обстановки и обихода.

После того, как все возможное имущество было реализовано, а раздаренные и распроданные объекты найдены и возвращены в конкурсную массу, — долги перед кредиторами гасятся, должник приобретает статус банкрота и освобождается от дальнейших обязательств перед кредиторами. Это означает, что если какие-то требования не были погашены в полной мере, они снимаются с должника, как безнадежные, и списываются.

Что делать должнику, если кредитор подал на банкротство?

Права и обязанности должника при банкротстве его кредитором тоже имеют свои особенности. Правовое положение будущего банкрота не настолько пассивно и безнадежно, как может показаться на первый взгляд.

После получения должником определения о возбуждении в отношении него процедуры по инициативе кредитора и назначении даты первого заседания, должник обязан предоставить отзыв на кредиторское заявление. Этот документ направляется в арбитраж, где начато банкротное дело. Кроме того, должник обязан снабдить копиями своих кредиторов и других сторон процесса, если они есть (поручителя, созаемщиков и т.п.).

В своем отзыве должник указывает:

  • имеющиеся у него возражения в отношении возбужденной процедуры;
  • сведения о своих счетах и доходах;
  • информацию о возбужденных в отношении него исполнительных производствах;
  • общую сумму задолженности;
  • а также прилагает опись своего имущества и справки из банков об имеющихся активах.

Должник, как и все остальные лица, участвующие в деле, имеет право присутствовать на судебных заседаниях по делу о его банкротстве, подавать ходатайства и защищать свои права наравне с другими участниками процесса. Также не запрещено иметь представителя — банкротного юриста, специализирующегося на защите прав должников. Юрист может представительствовать на основании нотариальной доверенности.

 

источник: bankrotom.ru

Кредиты и займы онлайн и быстро!
Кредиты и займы онлайн и быстро!

Короткий тест - несколько вопросов.

Наши специалисты проведут консультацию. Найдем оптимальное решение финансовых проблем.