Нечем платить кредит, нечем платить микрозайм. Нет никакой возможности оплачивать кредит, долг в МФО – достаточно частое явление в России. Учитывая, что некоторые граждане оформляют по несколько долговых обязательств в профильных компаниях, провоцируется популярность вопроса – Что делать, если нечем платить кредит? Выходы, естественно, есть. Причем их несколько. Каждый подойдет в своем индивидуальном случае. В зависимости от сложности ситуации.

Что делать, если нечем платить

Всего можно выделить пять основных способа решения проблемы. Причем к каждому из них стоит прибегать поэтапно. В случае  невозможности применения первого, стоит переходить к второму. Далее по тому же принципу.

  • Пролонгация. Позволяет избежать просрочки со всеми вытекающими последствиями.
  • Рефинансирование микрозаймов. Самый гибкий вариант решения проблемы, позволяющий устранит разные сложности.
  • Реструктуризация. Позволяет сократить долговую нагрузку, что дает возможность избежать продолжительной просрочки.
  • Выкуп задолженности. Возможность погасить долги за 20-30 % от суммы.
  • Инициация судебного разбирательства. Крайняя мера и не всегда эффективна. Направлена на исключение возможных нарушений.

Сохранить кредитную историю

Сразу стоит отметить, что сохранить положительную кредитную историю есть возможность только в первых двух способах решения проблемы, связанной с невозможностью своевременного возврата долга в МФО. Третий вариант и четвертый хоть и незначительно, но все же ухудшает рейтинг заемщика. Пятый – полностью исключает на ближайшее время (минимум 1,5-3 года) возможность взять деньги в долг не только в банке, но и в той же МФО.

Продлить микрозайм

Изначально стоит отметить, что рассматриваемая услуга предусматривает перенос граничной даты возврата долга. То есть рассчитаться с МФО можно будет чуть позднее. Соответственно, актуальность применения такого подхода к решению проблемы будет только в том случае, если происходит задержка в финансовых поступлениях. Например,  когда работодатель выплачивает зарплату позднее изначально предусмотренной даты. Данная услуга предусматривает два основных нюанса.

  1. Она платная. Придется погасить уже начисленные комиссии за прошедший срок пользования деньгами МФО. Исключением может быть только случай, когда оформлялся заем без процентов. Поэтому все же потребуется  располагать определенной суммой собственных денег. Пусть и значительно меньших, чем для полного закрытия всего долгового обязательства.
  2. Располагает ограничениями. Более 5 раз к одному договору применить ее не удастся. Соответственно,  учитывая практику, максимальный период пролонгации может составить 105-150 суток. Этого периода достаточно для возврата средств, но встречаются случаи, года достигается указанный лимит.

Если все же нет денег для продления договора или услуга использована максимальное количество раз, стоит переходить к следующему варианту решения проблемы.

Рефинансировать микрозайм

Для многих такой финансовый инструмент является чем-то неизвестным. Все достаточно просто. Рефинансирование – тот же микрозайм. Единственное отличие от классических долговых обязательств – наличие конкретизированного целевого применения заемных средств. Оно заключается в погашении текущего долга перед другой профильной компанией. Исходя из этого, можно выделить два варианта перекредитования.

  1. Профильная услуга. Ее предлагает очень малое количество МФО в России. Крупнейшее –одноименное Агентство по рефинансированию микрозаймов.
  2. Крупные займы на длительный срок. Здесь уже перечень значительно больше. На текущий момент не менее  половины микрофианнсовых компаний (МФК) располагают подобным предложением в своей продуктовой линейке.
    Необходимо выделить, что второй тип стоит применять только относительно краткосрочных долгов. Так называемых займовдо зарплаты. Договора на длительный срок  предусматривают значительно меньшую процентную ставку. То есть исключается возникновение долговой кабалы, когда для погашения одного микрозайма оформляется другой, только увеличивая объем задолженности.

Само рефинансирование располагает целым рядом достоинств. Только основных, которые применимы в отношении массового потребителя, насчитывается четыре

Перенос даты платежа. После перекредитования первая оплата производится не ранее чем через две недели. Чаще – через месяц. То есть заемщику предоставляется время на поиск необходимой суммы.
Сокращение долговой нагрузки. Погашение займа растягивается на несколько месяцев. Поэтому платеж становится значительно меньше. Позволяя возвращать его своевременно.
Уменьшение итоговой переплаты. Процентная ставка, как и указывалось выше, по длительным займам меньше, чем по микроаймам. Соответственно, есть возможность сэкономить.
Удается объединить микрозаймы в один. Это дает возможность более комфортно выплачивать задолженность. Не отслеживая по каждому обязательству очередную дату платежа. Все будет выплачиваться в один день.
Важно учитывать, что рассматриваемая услуга располагает важным нюансом – рефинансирование микрозаймов с просрочками возможно, но продолжительность нарушения условий кредитования не должно превышать продолжительностив 30 суток. Иначе будет вынесено негативное решение по заявке. В таком случае стоит переходить к третьему варианту решения проблемы, связанному с тем, что нечем платить микрозаймы.

Реструктуризация займа

Услуга реструктуризации предоставляется действующим кредитором. Правда, она не является его обязанностью. Независимо от личной ситуации клиента. То есть в ее применении компания имеет полное право отказать. Причем даже без объяснения причин вынесения такого решения. Хотя, в любом случае стоит попробовать ее оформить.   Для этого необходимо:

  • составить соответствующее заявление, в котором запрашивается определенный вариант изменения условий договора;
  • направить его кредитору (лично передать в офисе или отправить заказным письмом в головной офис);
  • дождаться решения организации, информация о котором предоставляется в виде письма заемщику;
  • при положительном вердикте, подписать дополнительное соглашение.

Если разбирать более детально нюансы указанной процедуры, то их фактически три. Во-первых, помимо самого заявления необходимо подтвердить осложнившееся материальное положение документально. Например, копией трудовой книжки с отметкой об увольнении, справкой о присвоении статуса нетрудоспособного и т.д. Во-вторых, если обращение оформляетсяв отделении, то снимается копия с оригинала. На нем сотрудник копании ставит отметку о приеме заявления. Если используется письмо, то оно должно быть ценным. То есть с описью и уведомлением о вручении. Только наличие таких документов позволит в дальнейшем отстаивать свои интересы. Например, в суде. В-третьих, срок рассмотрения таких обращений составляет ориентировочно 30 суток.

Отдельно стоит рассматривать вариации того, какие изменения могут вноситься в условия договора микрозайма. Как бы странно это не звучало, но все ограничивается только фантазией должника. То есть можно запросить:

  • отсрочку в погашении всего долга или только его части (кредитные каникулы);
  • увеличение срока долгового обязательства;
  • изменение графика погашения, используя в дальнейшем вместо внесения средств раз в две недели  ежемесячные переводы;
  • понижение уровня процентной ставки и т.д.

Если получен отказ в реструктуризации, то стоит переходить к процедуре выкупа задолженности.

Варианты решения проблемы, связанной с невозможностью своевременной выплаты долга в МФО, существуют. Главное – не скрываться от кредитора. Попытка просто забыть о сложности ни к чему хорошему не приведет. Только усугубится ситуация. Время идет, растут пени и штрафы, а также другие негативные последствия продолжительной просрочки. Поэтому действовать стоит сразу же, как только стало понятно, что нечем платить микрозаймы.

Оставьте комментарий

Долг банку, что делать

Не делайте типичных ошибок. Нельзя делать: Брать другой кредит для погашения кредита. Брать в долг

Выкуп долга по кредитам

Выкуп долгов, переуступка по цессии кредитов и займов МФО – процедура списания кредитно – долговой

Оставьте заявку на консультацию. Бесплатно