В условиях экономической нестабильности, как юридические лица, так и граждане все чаще попадают в долговую задолженность перед финансовыми организациями и никак не застрахованы от возникновения и увеличения проблемной задолженности. Финансовые сложности могут возникнуть практически у каждого, в условиях глубокой нестабильности финансовой сферы. Возможна ситуация когда у вас, либо ваш должник окажется не способным отвечать по финансовым обязательствам.
Способы погашения
Стандартная и самая распространенная реакция на данную ситуацию — это поиск новых «вливаний» денежных средств на погашение образовавшейся задолженности. Процедура погашения процесс не быстрый, но если одновременно применять несколько способов урегулирования проблемной задолженности вероятность выхода, с минимальными потерями более перспективна.
Проблемная задолженность – это сумма денежных средств, не уплаченная должником в установленный договором (контрактом) срок. Она в первую очередь негативно сказывается на репутации заемщика, также на финансовом состоянии кредитной организации.
Различия понятий проблемной и просроченной задолженности
- Просроченная задолженность — это кратковременное нарушение в установленном графике платежей, возникшее по причине временных финансовых затруднений, в том числе если вдруг заемщик забыл по графику внести денежные средства.
- Проблемный долг — это наличие серьезных финансовых проблем (подтвержденных или не подтвержденных документально), в результате данных обстоятельств должник теряет свою платежеспособность.
Справка: Официальная классификация задолженности по степени риска установлена Положением Центробанка №254-П от 26.03.2004г. Согласно данному документу, ссуды подразделяются на:
- Стандартные (категория 1) с полным отсутствием риска невозврата.
- Нестандартные (категория 2) с риском потерь до 20%.
- Сомнительные (категория 3) с риском от 21 до 50%.
- Проблемные (категория 4) с риском от 51 до 100%.
- Безнадежные (категория 5) с отсутствием надежды на возврат.
Помимо положений ЦБ РФ, данный вопрос регулируется федеральными законами №218 «О кредитных историях» от 31.12.2004г. и №353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013г., а также нормами Гражданского и Налогового кодексов.
Возникновение проблемной задолженности
Проблемная задолженность: чаще всего – это долги заемщиков, покупателей и иных категорий лиц, которым были предоставлены денежные средства, в пользование, на определенный срок. Большая часть проблемных долгов формируется в случае, когда товары или услуги клиент получил, но расчет за них в срок произведен не был.