Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного кредита, займа, ипотеки. Для принятия решения, проанализируем основные моменты услуги. «Взвесим» за и против.
Целью рефинансирования является:
- объединения кредитов;
- улучшения условий займа;
- увеличения периода возврата;
- уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
- предотвращения возникновения задолженности.
Плюсы
Несколько факторов, которые говорят в пользу данной процедуры.
Снижение суммы платежа
Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Многие клиенты, когда берут кредит, думают, что смогут его легко погасить в течение небольшого срока. Однако в дальнейшем оказывается, что платёж по кредиту сильно бьёт по их карману. В этом случае можно оформить перекредитование и снизить размер ежемесячно платежа за счёт увеличения срока погашения на несколько лет.
Смена валюты
Учитывая последние события, которые происходят с курсом рубля, вопрос смены валюты для совершения платежей стал особенно актуальным. Поэтому если у вас появляется необходимость погашать свой долг в другой валюте, то можно легко поменять её через рефинансирование.
Объединение кредитов
Оплачивать сразу несколько кредитов крайне неудобно, особенно если они взяты в разных банках. Гораздо проще объединить их в один. А сделать это можно через процедуру перекредитования.
Снижение ставки
С каждым годом процентные ставки по кредитам изменяются в разные стороны. В последнее время ставка только падает. Если вы оформляли кредит по более высокому проценту, чем предлагается в данный момент, то целесообразно будет снизить процент за счёт рефинансирования.
Снятие залога
В том случае, если вы приобретали недвижимость по ипотеке или автомобиль по автокредиту, всё это имущество будет находиться в залоге у банка. Если же вы захотите продать своё имущество, то необходимо сначала вывести его из-под залога. Сделать это можно через рефинансирование задолженности. Дело в том, что после проведения этой процедуры, имущество, которое ранее находилось в залоге, перейдёт в вашу собственность, так как будет оформлен обычный потребительский кредит.
Минусы процедуры
На этих моментах мы заострим внимание. Далеко не все кредитные организации, доводят до сведения заемщиков минусы рефинансирования.
Увеличение суммы переплаты
Если вы проводите рефинансирование с целью уменьшения размера ежемесячного платежа путём увеличения срока погашения, то общая сумма переплаты будет существенно увеличена. Ведь на кредит ежегодно начисляются проценты. Если увеличить срок кредитования, то процентов по долгу набежит гораздо больше.
Дополнительные траты
Нередко банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В этом случае при оформлении рефинансирования заёмщик будет вынужден выплатить дополнительную комиссию, установленную банком. Учитывая этот факт, размер комиссии может превысить выгоду, которую вы получите за счёт уменьшения процентной ставки.
Жесткие требования к клиенту
В предоставлении рефинансирования заёмщику могут отказать даже при наличии незначительных просрочек по имеющемуся у него кредиту. Жесткие требования, предъявляемые банком, можно объяснить тем, что кредитор не хочет рисковать своими деньгами и отдавать их ненадёжным клиентам.
Наличие недостатков в процедуре рефинансирование кредитов говорит лишь о том, что каждое решение должно быть взвешенным. Перекредитование (рефинансирование) является выгодным, если тщательно обдумать своё решение и взвесить все плюсы и минусы, которые вы от этого получите.
